虛擬貨幣背後隱藏的治安危機
文字工作者 羽毛
近年來，虛擬貨幣為許多投資人新興的加碼首選，尤其又以比特幣特別火紅，例如特斯拉創辦人伊隆．馬斯克亦將部分資產轉投資虛擬貨幣，並曾開放旗下販售車輛，讓顧客能以比特幣支付，造成幣值短時間內飆漲。
國際化腳步飛快，我國也搭上虛擬貨幣的浪潮，以至於國內投資市場需求急增，使BTM設備如雨後春筍般林立，目前全國設置總計有36處，涵蓋9個縣市，機台數量已在全球排名高居第25，也是亞太區BTM成長最快速的地方之一。
BTM為BitcoinATM，意即比特幣自動提款機，每個人皆可透過BTM自由購買抑或回售比特幣、以太幣等虛擬通貨，實屬近期國內購買虛擬通貨之新興管道。然而，在快速進軍虛擬貨幣市場的同時，我們理應深入了解其相關風險性。
首先，個體戶購買比特幣時，若未能即時收到購買之比特幣，必須聯繫客服人工處理，且如反悔或操作錯誤，亦無法取消或退款。況且設置BTM幣商多為私人或小公司，設置門檻低廉，如有交易糾紛，消費者難以獲得保障。
次之，虛擬貨幣在治安面影響甚鉅。據統計2021年投資詐騙案量大增至4904件，其中加密資產為主的詐欺案，已成為主要詐欺類型之一。最常見的為利用BTM作為犯罪交易或洗錢工具，諸如詐欺不法所得、毒品交易獲利、網路博弈賭金、擄人勒贖贖金交付等不法利益，均可能透過BTM轉換為虛擬通貨後，再以打散、多層轉遞等方式，洗白進而獲利。
科技精進之下，如今詐騙集團可將虛擬錢包QRCODE截圖，傳給被害人，並由其至BTM操作存入金錢，則虛擬貨幣會直接存入詐騙集團的錢包內。最令警政機關苦惱的是，目前國內大多數BTM機臺未開啟使用者身分驗證功能、未依法令完成法遵聲明、產出BTM錢包也無須實名制，且多數BTM設備交易並無上限，有心人士可利用上述漏洞規避查緝，形成偵查漏洞，增加辦案困難度，也難以追回犯罪所得。
根據學者克拉克提出的「情境犯罪預防」（Situational Crime Prevention）的五大策略中，闡述了「減少犯罪誘因」的攻略，必須進行犯罪成本利益分析，並予以降低或移除該犯罪所獲得的酬勞或利益。爰此，嚴管虛擬貨幣甚至BTM設備，不啻是當今打擊犯罪的當務之急，藉以徹底遏止不法，避免民眾無端受害。相關建議如下:
一、要求BTM機台應進行身分認證，並依規定遵守洗錢防制等法令。
二、規定虛擬資產服務提供者，須取得營業執照，並提出法遵聲明。
三、針對未完成法遵業者，課予刑事責任，屆時修訂法規強制對BTM執行扣押、沒收。
（圖片選自YAHOO新聞）
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